深圳部分儲戶賬戶被凍結(jié)，銀行回應(yīng)
據(jù)紅星資本局，8月12日，農(nóng)業(yè)銀行深圳市某支行的工作人員告訴記者，銀行卡被凍結(jié)是因為系統(tǒng)認為存在風(fēng)險，用戶帶上銀行卡和身份證到附近網(wǎng)點進行二次核驗即可正常使用。
另外，建設(shè)銀行深圳市某支行的工作人員稱，大約是在7月底、8月初，按照公安部門方面的要求對銀行卡進行了一次篩查，有多種情況導(dǎo)致銀行卡凍結(jié)，如長時間未使用，位于深圳的用戶可攜帶銀行卡和身份證到附近網(wǎng)點按要求辦理解凍。
據(jù)悉，廣東省內(nèi)銀行目前對儲蓄卡的管控較嚴，此前就有大行工作人員對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示：“一般用得少、余額又少的銀行卡會被調(diào)額。”無卡無存折類業(yè)務(wù)和第三方支付，如微信、支付寶等，會被限額。但持有效證件及銀行卡，到柜臺辦理業(yè)務(wù)不受限。
據(jù)北京青年報，8月5日，江浙地區(qū)某城商行的深圳分行就在官微上發(fā)布公告稱，根據(jù)深圳市聯(lián)席辦《關(guān)于高效擠壓高危個人卡七條措施的通知》要求，結(jié)合該行賬戶實際情況，該行對符合管控條件的賬戶進行了限制非柜面渠道控制。如客戶賬戶使用過程中發(fā)現(xiàn)暫無法通過非柜面渠道進行資金收付，可前往指定網(wǎng)點申訴或撥打電話咨詢。
在《每日經(jīng)濟新聞》記者近日的走訪過程中，深圳地區(qū)某股份行工作人員也對記者表示，現(xiàn)在該行對于辦理銀行卡“查得更嚴，比去年還嚴，限額更低”。該工作人員解釋背后的原因是打擊電信詐騙，“不管我們怎么對客戶說，銀行卡不能出租、出借，還是有客戶去賣銀行卡。現(xiàn)在銀行網(wǎng)點只要開出一張涉案銀行卡，網(wǎng)點就要負很大責(zé)任，深圳所有銀行都一樣。所以查得特別嚴，管控得也特別嚴。”
打擊電詐開展“斷卡”行動
目前，國家公安部門在大力打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪。最近兩年電詐高發(fā)地區(qū)的銀行開卡日趨嚴格，被凍結(jié)的賬戶也明顯比其他地區(qū)多很多。
2020年10月10日，國務(wù)院召開打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會，決定在全國范圍內(nèi)開展以打擊、治理、懲戒開辦及販賣電話卡、銀行卡違法犯罪團伙為主要內(nèi)容的“斷卡”行動，依法清理整治涉詐電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡以及關(guān)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)賬號。
“斷卡”即是斬斷犯罪分子的信息流和資金流。“實名不實人”的電話卡，會被犯罪分子用來實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，還會用來進行網(wǎng)絡(luò)販毒、網(wǎng)絡(luò)賭博，而這些錢大部分都是通過買賣的銀行卡走賬，難以追查和打擊。
在“斷卡”行動中，銀行、支付機構(gòu)也需要清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡。
去年11月，央行曾公布“斷卡”行動開展一年來的成果。在此次“斷卡”行動中，央行督促銀行、支付機構(gòu)清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡14.8億張；指導(dǎo)商業(yè)銀行建立涉詐風(fēng)險監(jiān)測攔截模型，對涉詐高風(fēng)險交易“快速監(jiān)測，及時攔截”，實時攔截涉詐資金10億元。
“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪是很復(fù)雜的社會治理問題，并不是簡單的社會治安問題。”今年4月，公安部副部長杜航偉在國新辦舉行的打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作進展情況發(fā)布會上表示，一年來，全國共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件39.4萬起，抓獲犯罪嫌疑人63.4萬名。
杜航偉介紹，一年來，各地區(qū)各部門對人民群眾深惡痛絕的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪出重拳、下狠手，以前所未有的力度和舉措深入推進打防管控各項工作，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪近年來持續(xù)上升的勢頭得到有效遏制。
個人用卡別踩四大“禁區(qū)”
據(jù)北京青年報，在銀行一線工作多年的李女士告訴記者，根據(jù)她的經(jīng)驗，銀行卡突然受限，大多存在4種異常情況。
第一種是銀行預(yù)留的客戶信息不完善。比如，客戶證件超期，客戶信息不全等。不少銀行的系統(tǒng)會定期篩選出此類客戶，批量限制非柜面業(yè)務(wù)。她提醒大家，如果換了新的身份證，一定要及時向銀行更新，大部分銀行的手機銀行都可辦理。
第二種是頻繁交易觸發(fā)反洗錢、反欺詐等銀行風(fēng)控系統(tǒng)預(yù)警。有些商戶為了偷逃稅款，會利用個人賬戶收轉(zhuǎn)對公賬款；有些人不停刷pos機套現(xiàn)信用卡；還有人淘寶刷單或參與網(wǎng)絡(luò)賭博、買賣虛擬貨幣，這些非法活動一旦被系統(tǒng)識別出來肯定會受到限制。李女士建議，持卡人不要短時間頻繁地進賬和轉(zhuǎn)出，不要經(jīng)常收到賬就馬上轉(zhuǎn)出，更不能接受不明境外資金或涉嫌非法活動的資金入賬。
第三種情況是銀行卡長期不用，狀態(tài)異常。如果客戶想繼續(xù)使用或激活，可以咨詢銀行辦理；如果實在不需要使用，最好盡快銷戶。
第四種情況是本人銀行賬戶沒問題，但交易對手的賬戶有問題。如果跟涉案賬戶有轉(zhuǎn)賬等交易往來，也會被牽連受限制。這種情況往往需要其他部門配合才能解除限制，單靠銀行無法解決。
“系統(tǒng)識別也會有誤傷情況。”李女士表示，持卡人如果接到銀行核實電話，一定要積極配合，在必要的時候主動提供身份證件、流水、發(fā)票等證明。同時要保管好自己的身份證和銀行卡，千萬不要出租、出借給他人，更不能參與其他非法活動。
來源|每日經(jīng)濟新聞