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繼2023年底國有大行、股份行紛紛下調(diào)存款利率后，新年伊始，多家中小銀行跟進(jìn)調(diào)整，利率下調(diào)幅度在10—25BP，降幅與此前大行調(diào)整幅度相當(dāng)。

盡管存款利率整體下行已是大勢(shì)所趨，不過，為迎戰(zhàn)“開門紅”，近期部分中小銀行卻逆勢(shì)上調(diào)短期存款利率，以期借高息攬儲(chǔ)蓄客。

“遠(yuǎn)降近升”

2024年1月，汝南農(nóng)商銀行推出“開門紅”專屬高利率存款產(chǎn)品，僅限2024年1月1日至3月31日期間。具體來看，相較于2023年1月的定期存款利率，該行3個(gè)月、6個(gè)月的定期存款利率分別由1.40%、1.65%上調(diào)至1.50%、1.70%；但該行1年、2年、3年期的定期存款利率則分別由2.25%、2.70%、3.30%下調(diào)至1.90%、2.10%、2.35%。

對(duì)存款利率采取“遠(yuǎn)降近升”調(diào)整策略的并非個(gè)例。

2024年1月11日，新野農(nóng)商銀行宣布從1月11日至3月31日，上調(diào)短期定期存款利率。相較于2022年12月底，該行3個(gè)月、6個(gè)月定期存款利率分別由1.40%、1.65%上調(diào)至1.60%、1.80%，而1年、2年、3年定期存款利率則分別由2.25%、2.70%、3.30%下調(diào)至2.10%、2.30%、2.35%。

此外，桐柏農(nóng)商銀行、新密農(nóng)商銀行、黑龍江樺南農(nóng)商銀行等多家中小銀行均于近期上調(diào)短期定期存款利率。

除了直接上調(diào)短期存款利率以外，部分銀行還通過白名單專享存款、加息券、積分權(quán)益等方式“變相”上調(diào)短期存款利率。

為何逆勢(shì)上漲？

關(guān)于部分中小銀行逆勢(shì)上調(diào)存款利率的原因，信達(dá)證券認(rèn)為，一方面，中小銀行攬儲(chǔ)能力較大行有限，高利率有利于吸引儲(chǔ)戶存款；另一方面，短期利率上調(diào)、中長期利率下調(diào)，一定程度上可以緩解存款定期化趨勢(shì)。

對(duì)此，光大銀行金融市場(chǎng)宏觀研究員周茂華表示，存款利率“遠(yuǎn)降近升”反映部分銀行充分利用存款利率市場(chǎng)調(diào)節(jié)機(jī)制，靈活優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，以更好穩(wěn)定負(fù)債成本，拓寬機(jī)構(gòu)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的空間。

不過，周茂華建議，各家銀行在調(diào)整存款利率時(shí)要滿足自律組織要求，以及與銀行負(fù)債、凈息差等實(shí)際經(jīng)營狀況相一致。

“當(dāng)前部分中小銀行存款利率逆勢(shì)上漲屬于‘開門紅’旺季營銷活動(dòng)中的促銷手段，是階段性、季節(jié)性現(xiàn)象，上調(diào)存款利率的銀行多為中小銀行，不具有普遍性。”招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認(rèn)為。

董希淼指出，在多種因素作用之下，2023年以來，銀行凈息差明顯縮窄，營業(yè)收入和利潤增速有所下滑。國家金融監(jiān)督管理總局公布的數(shù)據(jù)顯示，2023年三季度，商業(yè)銀行凈息差為1.73%，較上年同期的1.94%下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。

為保持息差基本穩(wěn)定和利潤合理增長、增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)性和高質(zhì)量發(fā)展的穩(wěn)健性，銀行需要通過下調(diào)存款利率來壓降負(fù)債成本。

信達(dá)證券認(rèn)為，總體來看，當(dāng)前銀行存款利率仍處于下行趨勢(shì)，可為實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款利率下調(diào)打開空間。在存款掛牌利率多次下降背景下，2024年LPR將有望下調(diào)，企業(yè)貸款利率、按揭利率等也仍有下調(diào)的可能。

本文源自：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)